漫画财经 举棋不定 王建明【深圳商报/读创讯】（记者 钟国斌）工行、农行、中行、建行、邮储银行12日公告称，将于8月25日起，将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款，批量转换为贷款市场报价利率(LPR)定价。
工行相关人员告诉记者，这次转换是系统自动操作的，客户如果不操作即默认自动转换。如果客户不愿意办理的话，可以在8月24日(含)之前进行登记，已经被自动转换的，可以在年底前进行协商更改。
房贷利率转成挂钩LPR还是固定利率，选择哪一种定价方式更实惠呢？大家有必要了解一下近几年贷款利率情况。记者统计发现，自1996年以来，银行贷款利率一直处于下行趋势。以一年期贷款利率为例，1996年5月到2006年4月，一年期利率已从13.14%下降至5.85%，10年时间降了55.48%。2016年一年期利率为4.35%，较2006年下降了25.64%。2020年，一年期贷款利率仍为4.35%。
鉴于LPR利率的变动情况，直接关乎购房者的月供增减。客户到底选择浮动利率还是固定利率，这让一些有“选择困难症”的客户非常纠结。业内人士认为，究竟是否转换还是基于个人对未来利率走势的判断。
记者采访了解到，个人房贷利率转换为LPR还是固定利率更好？对于贷款剩余期限较短，贷款剩余额度也较少的购房者，两种方式的差别不大。但对于贷款额度和贷款年限都比较长的购房者，要视个人具体情况而定。贷款期限长、金额大的客户，选择固定利率可能更合算。
“还款期限在5年左右的客户，基本上可以果断选择LPR。”某国有商业银行个贷负责人表示，短期利率比较好判断，单看近几年，降息是大趋势，LPR下行，每年还款额度就会少一些。“不少贷款人的房贷期限还有一二十年，这中间的扰动因素会非常多，长期利率是很难预测的。因为不排除还房贷后半阶段迎来经济上行周期的可能，由此引发LPR随之上涨。”
一位银行信贷工作人员介绍，银行贷款利率一直下调，对于早些年利率比较高的贷款，客户可以考虑转为浮动利率；而近几年银行贷款利率已比较低，客户选择固定利率也比较合算。“虽然无法预测未来利率走势，但市场化利率和总体经济环境息息相关，经济环境好，LPR可能走高，但同时大家还款能力也会增强，反之亦然，因此从抗风险的角度来看，LPR可能更好一些。”据她透露，保守型客户多选择了固定利率。
按照央行此前通知，LPR转换原则上应于2020年8月31日前完成转换。
银行工作人员告诉记者，如果客户本来就是要转换为LPR，银行统一处理将不会产生任何影响；如果更青睐固定利率，由于距离银行批量转换为LPR还有10多天时间，可选择在这个时间段进行操作，或者自动转换后通过手机银行自助转回。
LPR具体怎么转换？转换规则指出，一是贷款定价统一转换为参考LPR加点形成(加点可为负值)的浮动利率；二是转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。加点数值在合同剩余期限内固定不变。
“是否选择LPR，是客户自己选择的，但对于银行而言，会偏向于让客户选择LPR。”一家国有银行工作人员告诉记者，比如现在要给一些房贷客户打电话通知是否办理转换。
