全区凝心聚力推进扫黑除恶专项斗争工作出实效。（资料图片）扫黑恶，保平安。今年是光明区开局之年，也是光明区扫黑除恶专项斗争的关键之年，一段时间以来，全区凝心聚力、立足实际，科学谋划、精心部署，不断推进扫黑除恶专项斗争工作出实效。近日，光明公安分局成功打掉一“套路贷”团伙，查封、扣押、冻结涉案资产近4500万元，刑拘15人，取得挂牌整治“开门红”，当前案件已移送检察院审查起诉。
雷霆出击
一举捣毁“套路贷”
“‘套路贷’不是贷，是新型涉黑恶犯罪。”据该专案主侦民警之一冯警官介绍，这个案件的由来，里面还有个小故事。今年年初，他的一个朋友跟他“吐槽”一件怪事：有人借贷十几万元，竟因为这个，一下子房子、车、工厂啥都没有了。“老刑侦”冯警官立即察觉到事情的不对，他让朋友带上事主过来分局聊一聊。
经过与事主一番详谈，冯警官愈发肯定了自己的判断：事主落入了犯罪分子精心设计的“套路贷”。原来，在2016年末，事主陈先生急着给工厂员工发工资，便想到了生活里经常看到的能快速借贷的“金融服务公司”。当时，陈先生借款16万元，去掉“头息”后到手仅13.5万元。但让陈先生万万没想到的是，短短的1年时间，自己的欠款越来越多，最终欠下了300余万元的巨额债务。与此同时，名下的房产也被过户到他人名下，自己的汽车和位于惠州的工厂也被借贷公司的陈某强行霸占。
冯警官立即让陈先生报警。根据陈先生的讲述，办案民警通过进一步核查后判断，陈先生遭遇的是典型的“套路贷”。陈先生所说的“金融服务公司”及陈某、钟某、张某等人很可能形成了有组织地利用“套路贷”实施违法犯罪的恶势力团伙，光明公安分局随即成立专案组展开调查。
揭秘套路
“涉黑恶”绝不姑息
经过近两个月的侦查取证，警方基本摸清了该“套路贷”团伙的组织架构和作案手法，以陈先生为例，冯警官向记者详细剖析了该团伙的“套路”。原来，陈先生第一次借款的数额不大，却有着苛刻的还款条件和高额的违约利息。每次到了还款日期，他都没办法正常还钱，不是还款账号不对就是无法联系还款人，一旦不愿意赔付“违约金”，便会有社会人员来工厂捣乱、辱骂、威胁。
与此同时，陈先生还被以“行规”为由被迫签下多份空白合同，这让他之后深陷更多的“套路”。就在陈先生无力偿还债务时，该团伙成员丁某主动接近他，并“好心”介绍了第二家“金融服务公司”。在借新还旧中，该团伙通过陈先生之前签订的空白合同，伪造银行流水和借款合
同，借款18万元，到手仅15.5万元，在银行流水和借款合同中却标注25万元，凭空增加了债务，让陈先生在不知情的情况下被逐步垒高债务。
随后，该团伙成员陈某、钟某等人又打起陈先生的房子的主意。陈先生被迫通过该团伙公司借款“赎楼”，再用房屋偿还债务，但在刚“赎楼”成功后，立刻遭遇违约诉讼，这些都是在陈先生并不知情的空白合同中约定的。最终，陈先生的房子过户到团伙成员姐姐名下，同时仍欠300余万元的巨额债务。在确认陈先生无力还款后，该团伙以欠款入股为名，强占了陈先生位于惠州的家具厂。
“该团伙还通过言语威胁、暴力恐吓等手段进行逼债。”据该案另一位主侦民警隋警官介绍，该团伙为了将上述的陈先生一家赶出工厂，曾殴打不愿意搬出的陈先生父亲等亲人，口头威胁陈先生及其家人安全。
5月11日凌晨时分，专案组多线出击，在湖南、中山、惠州、深圳等地对该“套路贷”专案进行第一轮收网行动，刑拘15人，现场扣押一大批物证。
铁腕打击
为群众伸张正义
据了解，该案件涉及十几家银行，100多个银行账号，涉及海量银行流水，工作量巨大。专案组白天跑银行调材料，晚上梳理分析资金流向，全月无休。“文字表述会把人看晕。”为了让资金的来龙去脉一目了然，他们针对每一位受害人的描述都制作出一张资金走向图。虽然辛苦，但案子破了之后，听到受害人说“感觉看到了希望”时，他们非常开心，认为所有的辛苦都值得。
据光明公安分局扫黑办工作人员介绍，涉及到公安方面的扫黑除恶工作主要分为两部分，一部分是线索核查，担负了全区线索核查的责任，另一部分是专案打击。经统计，今年上半年，全区共接群众来信、来电、来访400余次，受理上级交办、群众来电来访来邮、各单位摸排报送线索共计108条。“很多时候，群众举报的线索，是经济纠纷而不是涉黑恶线索。”针对这种情况，公安部门会建议群众通过诉讼解决问题。群众提供的线索中，有很多“陈年旧案”，有的甚至是几十年前的事情，无法提供证据。有些时候举报人也不够配合，举报完就算完事，回访人员再联系也不再搭理，这些情况给线索核查工作带来更高难度。
“归根结底，群众的满意度是衡量我们工作质量的标准。让他们安居乐业、不再畏惧，就是我们工作的意义所在。”一名光明公安分局扫黑办工作人员表示，扫黑除恶专项斗争在全区产生的氛围以及一批涉恶案件的侦破，有效挤压黑恶势力的生存空间，起到强有力的震慑作用，有效净化了社会环境。他说，虽然扫黑除恶工作任务重、压力大、强度大，但很多时候，尤其在面对面沟通交流的时候，可以感受到群众的真诚、感谢，这让人心中倍感温暖，也更有动力投入到接下来的工作中。
套路贷如何坑人？
作案目标
通常选择急需资金周转的小老板、想超前消费的大学生或者是输急眼的赌徒等。
1
包装好骗你
披着“无需抵押、手续简便、即时到账”等华丽外衣。
实则签订“阴阳合同”、伪造“银行流水”。
对外以公司模式运营。
实则所有借贷行为均以不法分子个人名义和被害人签署协议。
2
就是“让你违约”
还款方式通常为现金还款，还款日期精确到某月某日几时几分。
该还钱时，不法分子使用短信不回、电话不接、“玩失踪”等手段让你找不到人还钱，从而构成合同违约，需要赔违约金。
3
扮演“假好人”
待被害人还不起虚高贷款，“套路贷”公司忽悠被害人再去另外一个公司借贷还贷，再重复签订“阴阳合同”和伪造“银行流水”，通过“转单平账”的手段让被害人的债务短期内几何式倍增。
4
不断恐吓、纠缠
犯罪团伙以各种手段追讨虚高债务，既有暴力、胁迫手段，也有滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等“软暴力”手段，甚至利用虚假诉讼公然恶意讨债，不断向被害人施加压力，直到“榨干油水”。
5点不同教您识别套路贷
“套路贷”案件带有民间借贷经济纠纷假象，具有非常强的隐蔽性，虽容易与一般民间借贷相混，但有以下区别：
一是借款目的不同。
“套路贷”以“借款”之名，行非法占有之实；后者只是为了获取本金及高额利息。
二是手段方法不同。
“套路贷”存在诱骗被害人签订空白、虚假合同，打全款到被害人账户但以现金方式取走多余部分，或单方面制造违约等多种虚构事实、隐瞒真相的行为；后者属于双方自愿下的民事法律关系。
三是对不能还款的结果态度不同。
“套路贷”积极造成不能还款的事实，制造“违约”假象，为下一步违法犯罪奠定基础；后者则不希望发生不能还款的事实，希望借款人能尽快还款以得到本金及利息。
四是侵犯客体不同。
“套路贷”侵犯被害人人身权、财产权、破坏公共秩序，甚至妨害司法秩序、挑战司法权威；后者主要是破坏金融管理秩序。
五是法律后果不同。
“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，借款的本金及利息不受法律保护；后者的借款行为及一定幅度内的利息受法律保护，超过规定的利息约定无效。
来源：宝安日报
通讯员：杨曦 张书霞 张立涛 何文业
责任编辑：吴紫璇
