千企万户“小生意”，经济发展“大格局”。日前，深圳银行业正式启动“千企万户大走访 融资协调暖鹏城”活动，扎实推进国家金融监督管理总局、国家发展和改革委员会关于支持小微企业融资协调工作机制有关部署在深圳落实落细，引低成本金融活水精准直达小微良田，充分激发小微企业活力。
在深圳金融监管局的统一部署下，深圳银行业掀起“千企万户大走访”系列活动，按照信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”的目标做实真普惠。各银行业金融机构全面加强组织保障、优化金融供给、创新产品服务，实实在在将政策暖意化为支持小微企业发展的融融暖流。
从“百行进万企 金融暖鹏城”系列融资对接活动的开展，到“深惠万企 圳在行动”鹏城普惠金融品牌的创新推出，再到“千企万户大走访 融资协调暖鹏城”的启动…… 日前，在政府、监管部门的指导下，深圳银行业主动当担作为，持续优化小微金融服务，将惠企政策、优质金融产品切切实实送到小微企业身边，围绕小微企业融资需求形成了完善的“政银企”多方协调联动工作机制，普惠金融工作成效显著。数据显示，截至2024年9月末，深圳普惠型小微企业贷款余额1.86万亿元；有贷户数132.2万户，达到2018年的4倍。新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年下降3.15个百分点。4年累计为小微企业、个体工商户等减免信贷相关费用超过10亿元。
协同联动，多方合力 “系”鹏城小微所需
深圳银行业心系小微企业所需所盼，自支持小微企业融资协调工作机制启动后，快速响应，一致行动。深圳金融监管局推动深圳市银行业协会牵头成立行业工作专班，统一宣传方案、统一清单筛选方案、统一融资对接方案、统一答疑手册，率先在行业层面做到“四个统一”。组织各区开展走访流程、“两张清单”审核流程培训，帮助基层人员准确理解和把握相关要求，提高走访对接效率。
行业工作专班按照“各方统一行动，开展集中和日常持续全方位的宣传”原则，强化市区两级政府、监管、银行和协会多方协同，通过印发统一的宣传手册，联动银行机构通过公众号、APP等线上渠道，和户外大屏、营业网点等线下渠道，围绕小微企业融资协调工作机制情况、千企万户大走访活动、银行产品服务、续贷和利率优惠政策等开展广泛宣传，在全市营造起浓厚的活动氛围。
“千企万户大走访 融资协调暖鹏城”宣传折页迅速行动，精准对接 “暖”鹏城千企万户
聚焦支持小微企业融资协调工作机制的统一部署，深圳各银行业金融机构迅速行动，制定专项工作方案一体推进，成立由行领导牵头的分支行各级工作专班，充分调动全行资源，形成工作合力，主动对接全市及各区政府工作专班，精准发力破解小微企业融资难题。
目前，深圳各银行业金融机构已广泛组建起专项工作组并制定了相应工作方案，扎实推动支持小微企业融资协调工作机制落实落细。其中，工商银行深圳市分行已与9大市辖区专班对接，积极参与各区融资协调工作机制落地实施工作，中国银行深圳市分行设立18个支行工作专班，实现对11个行政区工作专班的对接全覆盖，农业银行深圳市分行、交通银行深圳分行等主动委派专员入驻区发改局协助专班工作，助力支持小微企业融资协调工作机制开展。浦发银行深圳分行第一时间成立小微企业融资协调工作机制专班，统筹从中场部门到一线机构资源，覆盖从业务营销到风险管控全流程。
各银行业金融机构以“千企万户大走访”活动为抓手，实现重心下沉、服务下沉，深入社区街道、走访园区企业、走进重点商圈，深入小微企业聚集区，通过银企对接会，政策产品宣讲会，客户答谢会等活动形式，广泛宣传惠企政策产品，深入摸排企业经营状况，精准对接融资服务需求。
深圳各银行业金融机构走进社区、园区、商圈，积极开展“千企万户大走访”活动工商银行深圳市分行发挥49支普惠青年先锋队、约500名党团员骨干的先锋力量，开展重点产品和政策宣讲推介、主题沙龙等活动，持续提升重点客群覆盖面和重点场景落地率。在走访企业过程中，农业银行深圳市分行了解到企业日常融资时会遇到用款周期长，节假日偶发性大额用款等难题，迅速制定个性化方案，采用新上线的“菜篮子e贷”产品对接，为企业发放500万元的线上贷款支持，充分满足企业“短、频、快”的用款需求。作为“园区贷”首批试点银行，中国银行深圳市分行积极与重点产业园区开展定点对接，积极推动“园区贷”业务落地落实，已累计服务重点园区超300个，园区企业普惠授信余额约75亿元，服务园区企业客户超1500户。民生银行深圳分行将区域特色场景业务“蜂巢计划”与“千企万户大走访”有机融合，举办“千企万户大走访 民生惠企在行动”蜂巢计划华强北专场发布会，吸引百余名商圈商户参与。
自支持小微企业融资协调工作机制启动以来，深圳各银行业金融机构全面推动普惠金融服务深度和广度双提升。目前，农业银行深圳市分行累计为2800余户小微企业投放50余亿元贷款，交通银行深圳分行成功为深圳232家小微企业累计发放贷款6.44亿元，中信银行深圳分行已为深圳204家小微企业发放7.8亿元贷款，北京银行深圳分行累计走访并为小微企业及个人工商户投放贷款合计超360户，金额超32亿元。
创新产品，优化服务 “润”鹏城市井百业
为让更多低成本信贷资金更快、更准、更实的流向广大小微企业，深圳各银行业金融机构主动融入支持小微企业融资协调工作机制之中，持续加大对推荐清单企业的资源投入。在产品服务上，强化数字科技赋能，加强产品和模式创新；在服务模式上，持续优化信贷业务流程，开设审批绿色通道，提高审查审批效率，更精准更高效的适配小微企业个性化融资需求。
工商银行深圳市分行研发“营销帮”小程序智能为名单客户进行融资产品精准推荐，同时基于AI大模型等技术，在移动端实现“资料采集”“智能诊断”“AI生成尽调报告”“线上审议”等功能，打造数字普惠审贷“绿色通道”。中国银行深圳市分行自主研发投产“普惠金融智能化业务支持系统”“中银企易达”“夸腾系统”等，引入工商、税务、司法、社保等政务数据，运用人工智能、大数据等前沿技术，提升小微企业融资效率。建设银行深圳市分行组建普惠金融业务专职审批团队，对“推荐清单”客户业务申请开通绿色通道，优先受理、审查及审批，并与龙华区政府联合发布并推进基于龙华区政府数据广泛应用的“龙华数字云贷”，引入园区运营、政府补贴、供应链、投资、人才等多个纬度的数据。招商银行形成了围绕供应链金融、科技金融、数据融资服务广大小微企业的优势，并初步打造了具有该行特色的普惠金融数字化服务模式。中信银行深圳分行创设了针对普惠科技型企业以及核心企业采购场景、优质园区场景、政采场景的信用贷产品，助力小微企业打破采购资金瓶颈。浙商银行深圳分行迭代打造“浙银数字普惠”品牌，推出了数易贷、数科贷等数字化纯信用信贷产品，通过线上申请、快速审批的方式，为小微企业提供便捷、高效的金融服务。
除在金融产品服务上持续发力外，深圳银行业将落实无还本续贷服务、尽职免责机制等纳入支持小微企业融资协调工作机制的重要工作统筹推进，各银行业金融机构匹配建立专项政策举措，细化操作流程，提高审批效率，持续推进基层机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。
建设银行深圳市分行进一步优化无还本续贷业务流程，针对有需求的小微企业和个体工商户做到应续尽续、应延尽延，已为2790家企业办理了无还本续贷业务，续贷金额达133亿元。中国银行深圳市分行通过官微、惠如愿APP“续贷”专区，提供“中银接力通宝”“续E贷”“续融通”专项产品，加大小微企业无还本续贷支持力度。工商银行深圳市分行第一时间开展续贷政策制度梳理和优化，综合利用无还本续贷、展期、重组等产品和模式提供融资续接服务，已为超200户小微企业提供融资续贷服务。同时，开展“先核销，后评议”工作，落实尽职免责政策，今年以来小微信贷领域尽职免责率达92%。广发银行深圳分行通过对普惠小微客户贷款实行FTP优惠的政策，将“推荐清单”中的小微企业客户纳入绿色审批通道服务，明确授信时限，认真落实尽职免责和续贷新规，整合共享内外部资源等细化的政策措施，为小微企业提供一揽子金融服务。深圳农商银行通过优化信贷审批流转效率，建立差异化政策设计和激励机制，积极落实无还本续贷政策。截至10月末，无还本续贷贷款户数为1133户，余额45.57亿元。并持续落实尽职免责机制，2024年下半年尽职免责人数占比约93%。
破解小微企业融资难题需要多方协同联动，形成合力。深圳银行业将继续在政府、监管部门的统筹部署下，深度融入支持小微企业融资协调工作机制，畅通小微企业融资过程中的堵点、卡点，实实在在提升小微金融服务的获得感、满足感，认真写好普惠金融大文章的深圳篇章。
来源：深圳市银行业协会
审核：林兰苹
编辑：吕小妮
