根据普益财富近日发布的2019年四季度银行理财能力排名报告，兴业银行综合理财能力稳居榜首，并且发行能力、收益能力、理财产品丰富性位列全国前五。

　　普益标准近日发布2019年四季度银行理财能力排名报告。报告显示，4季度，全市场商业银行（不包括外资银行）季末存续91921款理财产品，较2019年3季度减少4896款，环比下降5.06%，存续规模估计为26.84万亿元，较2019年3季度环比下降0.30%。

　　综合理财能力排名

  • 全国性银行排名前五的依次为兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、招商银行和华夏银行；

  • 城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、徽商银行、青岛银行、上海银行、杭州银行、汉口银行和长沙银行；

  • 农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、重庆农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、江苏苏州农商银行、广东南海农商银行、江苏紫金农商银行、吉林九台农商银行和武汉农商银行。

　　2019年4季度，全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、招商银行和华夏银行。

　　2019年4季度，兴业银行各考核单项表现优秀，在发行能力和收益能力中均位列单项前三位，其余各单项表现优秀且稳健，助其综合理财能力维持在全国性银行第一位；中国工商银行在产品丰富性、发行能力以及信息披露规范性等方面表现突出，助其维持季度排名中的第二位；中国光大银行在本季度排名中信息披露规范性单项上位列前三，其余子项表现均衡且优秀，助其位居全国性银行排名第三位。

　　综合实力前十的银行中国有行和股份行数量比例为3：7，与上期结构相同。从市场表现来看，已有9家全国性银行旗下理财子公司陆续获批开业，为中国理财业务独立化、专业化运作探明道路，随着子公司制转型的持续推进，可预见未来中国银行理财业务发展和竞争将进入一片新蓝海。
分类指标测度

　　1、发行能力排名

  • 全国性银行排名前五的依次为招商银行、中国工商银行、兴业银行、平安银行和中国银行；

  • 城市商业银行排名前十的依次为北京银行、上海银行、宁波银行、杭州银行、江苏银行、徽商银行、南京银行（并列第六）、青岛银行、长安银行和汉口银行；

  • 农村金融机构排名前十的依次为上海农商银行、广州农商银行、重庆农商银行、宁波鄞州农商银行、北京农商银行、江苏苏州农商银行、江苏江南农商银行、广东南海农商银行、武汉农商银行和杭州联合农商银行。

　　在5.1版银行理财能力排名指标体系中，对发行能力的计算主要考虑了存续规模总量、非保本理财存续规模占比、当期非保本理财发行规模、非保本理财存续规模增长率和净值转型程度。相较于上一版指标体系，新版指标体系中将非保本理财、净值型理财的规模纳入重点考量，考虑到同业占比已普遍降至较低水平，存续规模结构得分由非保本理财规模占比得分替代原来的同业规模占比得分。

　　在全国性商业银行中，2019年4季度银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是招商银行、中国工商银行、兴业银行、平安银行和中国银行。

　　根据普益标准数据统计显示，2019年4季度全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为36108款，环比减少1714款，存续规模为20.89万亿元，环比增加0.11%。其中，国有银行存续款数为17141款，环比减少336款，存续规模为10.86万亿元，环比增加5.45%；股份制商业银行存续款数为18967款，环比减少1378款，存续规模为10.03万亿元，环比减少5.09%。

　　在2019年4季度的发行能力排名中，招商银行在非保本理财发行规模和净值化转型程度两个子项上位列第一，加之其理财存续总规模占据领先地位，因而其发行能力总得分在全国性银行中排名第一位；中国工商银行4季度理财存续规模总量保持首位，其余子项表现优秀，综合使得其发行能力总得分排名全国性银行第二位；兴业银行非保本产品规模占比较高，净值转型程度在全国性银行中位列前三，其发行能力总得分位居全国性银行第三位。

　　2、收益能力排名

  • 全国性银行排名前五的依次为渤海银行、恒丰银行、华夏银行、兴业银行（并列第三）、上海浦东发展银行；

  • 城市商业银行排名前十的依次为南京银行、盛京银行、衡水银行、青岛银行、锦州银行、杭州银行、营口沿海银行、大连银行、齐鲁银行（并列第八）和吉林银行；

  • 农村金融机构排名前十的依次为江苏江南农商银行、贵阳农商银行、浙江绍兴农商银行、吉林九台农商银行、无锡农商银行、江苏苏州农商银行、重庆农商银行、贵州花溪农商银行、江苏东台农商银行（并列第八）、广州农商银行。

　　银行理财能力排名指标体系中，对收益能力的计算主要包含了超额收益和星级产品评定两部分。其中，超额收益综合考虑了预期收益型产品和净值型产品的收益水平，并且在计算过程中剔除了投资对象、投资门槛等因素的影响。产品星级评定得分则是对考察期内各家银行理财产品被普益标准评为星级产品的产品数量进行考察。

　　在全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、恒丰银行、华夏银行、兴业银行（并列第三）、上海浦东发展银行。

　　渤海银行产品超额收益得分较为均衡，同时其星级产品评定得分较高，综合素质优秀，其收益能力总得分位居全国性银行第一位；恒丰银行预期收益型、净值型产品超额收益位居全国性银行前列，收益能力总得分位居全国性银行第二位；华夏银行星级产品数量评定得分位居全国性银行第二位，兴业银行预期收益型理财收益水平在全国银行中排名靠前，两家银行在4季度收益能力总得分并列全国性银行第三位。

　　3、风险管理能力排名

  • 全国性银行排名前五的依次为中国农业银行、华夏银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行；

  • 城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、徽商银行、青岛银行、盛京银行（并列第三）、北京银行、南京银行、重庆三峡银行、长沙银行、重庆银行（并列第八）、晋城银行和杭州银行（并列第十）；

  • 农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、重庆农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、江苏苏州农商银行、江苏常熟农商银行、广东顺德农商银行、江苏江阴农商银行、上海农商银行、杭州联合农商银行。

　　2019年4季度，全国性商业银行中，风控能力排名前五的银行依次是中国农业银行、华夏银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行。

　　风险管理能力得分计算主要由三大部分组成，分别为风险管理制度建设、产品层面风控管理表现以及风险事件调整项。从4季度全国性银行风险管理能力来看，多数全国性银行风险管理能力上表现优秀且稳健，值得注意的是，本季度全国性银行在净值波动相对更加明显，侧面反映出市值法估值的净值产品已逐步推行，且全国性银行是这场改革中的先驱力量。

　　4、理财产品丰富性排名

  • 全国性银行排名前五的依次为中国工商银行、中信银行、中国银行、华夏银行和兴业银行；

  • 城市商业银行排名前十的依次为徽商银行、南京银行、宁波银行、上海银行、青岛银行、大连银行、东莞银行、杭州银行、广州银行、江苏银行和广西北部湾银行（并列第十）；

  • 农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、上海农商银行、东莞农商银行、武汉农商银行、江苏张家港农商银行、北京农商银行、重庆农商银行和深圳农商银行。

　　本次产品丰富性排名考虑了投资币种、投向类型、投资起点、产品对象、产品形式、是否发行净值型产品、产品日均在售数量、FOF/MOM开展情况等多个维度。同时针对封闭式预期收益型产品、开放式预期收益型产品、净值型产品设定了不同的评分标准，以保证发行不同产品的银行排名的公正性。

　　2019年4季度，全国性商业银行中，理财产品丰富性排名前五的银行依次是中国工商银行、中信银行、中国银行、华夏银行和兴业银行。

　　随着行业转型的推进，全国性银行在理财产品丰富性上取得进一步的发展，尤其是在监管放宽了投向选择（权益）、投资模式选择（FOF/MOM）后，全国性银行凭借自身投研优势，在产品创新方面拓展大幅领先区域性银行。从本季度得分来看，产品投向、投资管理模式、投资起点覆盖度等是全国性银行拉开与其他银行差距的重要因素。

　　5、信息披露规范性排名

  • 全国性银行排名前五的依次为中国工商银行、招商银行、中国光大银行、渤海银行和中国银行；

  • 城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、齐鲁银行、福建海峡银行、贵州银行、锦州银行、广州银行、天津银行（并列第六）、华融湘江银行、郑州银行和北京银行；

  • 农村金融机构排名前十的依次为贵阳农商银行、江苏江阴农商银行、重庆农商银行、江苏张家港农商银行、内蒙古呼和浩特金谷农商银行、浙江禾城农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、北京农商银行、宁波鄞州农商银行、亳州药都农商银行。

　　信息披露规范性的考察划分为针对预期收益型产品及净值型产品的考察。其中针对预期收益型产品的考察将从发行、到期、运行三个方面评估银行理财的信息披露质量。而针对净值型产品的考察则将主要考虑净值披露质量及频率。

　　2019年4季度，全国性商业银行中，信息披露规范性排名前五的银行依次是中国工商银行、招商银行、中国光大银行、渤海银行和中国银行。

　　总体看，全国性银行理财产品信息披露质量整体表现良好，净值产品信息披露工作较预期收益型产品信披工作更为完善。具体看，在预期收益型产品中，全国性银行产品发行信息披露较为完善，但到期信息和运行信息披露频率过低；净值产品信披工作更加完善，有16家银行拿到满分，体现出净值化转型对理财业务规范发展的重要意义和价值。

　　来 源：普益标准